Você sabe como fazer controle financeiro? Essa é uma habilidade essencial para quem quer ter uma vida financeira saudável, equilibrada e tranquila.

O controle financeiro consiste em planejar, organizar, acompanhar e avaliar as suas receitas e despesas, de forma a alcançar os seus objetivos e sonhos.

Neste artigo, vamos te dar 7 dicas de como fazer controle financeiro de forma simples e eficiente. Confira!

O que é controle financeiro e por que ele é importante?

O controle financeiro é o processo de gerenciar o seu dinheiro, ou seja, saber quanto você ganha, quanto você gasta, quanto você poupa e quanto você investe.

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O controle financeiro é importante porque ele te ajuda a:

• Ter uma visão clara da sua situação financeira atual e futura;
• Evitar dívidas, juros e multas;
• Economizar e investir para realizar os seus sonhos;
• Ter mais tranquilidade e segurança financeira;
• Tomar decisões financeiras mais conscientes e inteligentes.

Dica 1: Faça um orçamento pessoal ou familiar

O primeiro passo para fazer controle financeiro é fazer um orçamento pessoal ou familiar.

Orçamento pessoal familiar, é um plano que estabelece quanto você pretende ganhar, gastar, poupar e investir em um determinado período de tempo, geralmente um mês.

Para fazer um orçamento, você precisa:

• Anotar todas as suas receitas, ou seja, o dinheiro que entra na sua conta, como salário, renda extra, aluguel, pensão, etc.
• Anotar todas as suas despesas, ou seja, o dinheiro que sai da sua conta, como aluguel, água, luz, telefone, internet, alimentação, transporte, lazer, educação, saúde, impostos, etc.
• Subtrair as despesas das receitas e verificar se o resultado é positivo, negativo ou zero. Se for positivo, significa que você tem um saldo positivo, ou seja, sobra dinheiro no final do mês. Se for negativo, significa que você tem um saldo negativo, ou seja, falta dinheiro no final do mês. Se for zero, significa que você tem um saldo zerado, ou seja, não sobra nem falta dinheiro no final do mês.

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O ideal é que você tenha um saldo positivo, pois assim você pode poupar e investir parte do seu dinheiro.

Se você tiver um saldo negativo, você precisa reduzir as suas despesas ou aumentar as suas receitas, para evitar se endividar.

Se você tiver um saldo zerado, você precisa avaliar se está gastando o seu dinheiro com o que realmente é importante e necessário para você, e se está reservando uma parte para emergências e objetivos futuros.

Dica 2: Registre e acompanhe as suas movimentações financeiras

De nada adianta fazer um orçamento se você não registrar e acompanhar as suas movimentações financeiras, ou seja, o que você realmente ganha e gasta no dia a dia.

Para isso, você pode usar uma planilha, um aplicativo, um caderno ou um envelope, o que for mais fácil e prático para você.

O importante é que você anote todas as suas entradas e saídas de dinheiro, por menor que sejam, e que você confira periodicamente se o que você está fazendo está de acordo com o que você planejou no seu orçamento.

Assim, você pode identificar e corrigir possíveis desvios, desperdícios e erros, e ajustar o seu orçamento conforme a sua realidade.

Dica 3: Categorize e analise as suas despesas

Uma forma de facilitar o registro e o acompanhamento das suas movimentações financeiras é categorizar as suas despesas, ou seja, agrupá-las em diferentes tipos, como:

Despesas fixas: são aquelas que têm um valor e uma data de vencimento definidos, e que ocorrem todos os meses, como aluguel, água, luz, telefone, internet, etc.

Despesas variáveis: são aquelas que têm um valor e uma data de vencimento variáveis, e que podem ou não ocorrer todos os meses, como alimentação, transporte, lazer, educação, saúde, etc.

Despesas extraordinárias: são aquelas que são imprevistas, urgentes ou esporádicas, e que podem comprometer o seu orçamento, como consertos, multas, remédios, presentes, etc.

Ao categorizar as suas despesas, você pode analisá-las e verificar se elas estão dentro do seu padrão de vida.

Se elas são compatíveis com as suas receitas, se elas estão alinhadas com os seus valores e prioridades, e se elas podem ser reduzidas ou eliminadas.

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Uma forma de analisar as suas despesas é usar a regra 50-15-35, que sugere que você destine:

• 50% das suas receitas para as despesas essenciais, como moradia, alimentação, transporte, etc.
• 15% das suas receitas para os seus objetivos financeiros, como poupar, investir, quitar dívidas, etc.
• 35% das suas receitas para o seu estilo de vida, como lazer, viagens, compras, etc.

Essa regra é apenas uma referência, e você pode adaptá-la de acordo com a sua realidade e as suas necessidades.

Dica 4: Defina e planeje os seus objetivos financeiros

Outra dica de como fazer controle financeiro é definir e planejar os seus objetivos financeiros...

Ou seja, o que você quer conquistar com o seu dinheiro, como comprar um carro, uma casa, fazer uma viagem, se aposentar, etc.

Para isso, você precisa:

Especificar os seus objetivos, ou seja, detalhar o que você quer, quanto custa, quando você quer e por que você quer.

Classificar os seus objetivos em curto, médio e longo prazo, de acordo com o tempo que você levará para realizá-los.

Por exemplo, um objetivo de curto prazo pode ser comprar um celular novo em 6 meses, um objetivo de médio prazo pode ser fazer uma viagem internacional em 2 anos, e um objetivo de longo prazo pode ser se aposentar em 20 anos;

Estabelecer metas para os seus objetivos, ou seja, definir quanto você precisa poupar e investir por mês para alcançá-los, considerando o valor, o prazo e a rentabilidade dos seus investimentos.

Acompanhar o seu progresso e celebrar as suas conquistas, ou seja, verificar se você está cumprindo as suas metas, se você precisa fazer algum ajuste no seu planejamento, e se você está mais próximo de realizar os seus sonhos.

Dica 5: Crie e mantenha uma reserva de emergência

Uma reserva de emergência é um dinheiro que você guarda para usar em situações imprevistas, urgentes e inadiáveis.

A reserva de emergência é fundamental para o seu controle financeiro, pois ela te dá mais segurança e tranquilidade para enfrentar os imprevistos sem comprometer o seu orçamento e os seus objetivos.

Para criar e manter uma reserva de emergência, você precisa:

Calcular quanto você precisa ter na sua reserva, considerando o seu custo de vida e o seu grau de risco.

Uma forma de fazer isso é multiplicar o valor das suas despesas essenciais por um número entre 3 e 12, dependendo da sua estabilidade financeira e profissional.

Por exemplo, se você gasta R$ 2.000 por mês com as suas despesas essenciais, e tem um emprego estável, você pode multiplicar esse valor por 6 e ter uma reserva de R$ 12.000.

Se você é autônomo ou tem uma renda variável, você pode multiplicar esse valor por 12 e ter uma reserva de R$ 24.000;

Poupar e investir o seu dinheiro para formar a sua reserva, priorizando os investimentos de baixo risco, alta liquidez e rentabilidade acima da inflação, como o Tesouro Selic, o CDB, o LCI, o LCA, etc.

Usar o seu dinheiro apenas em casos de emergência, e não em situações de desejo ou conveniência, como uma promoção, uma festa, uma viagem, etc.

Repor o seu dinheiro assim que possível, caso você precise usar a sua reserva, para não ficar desprotegido.

Dica 6: Evite ou elimine as suas dívidas

As dívidas são um dos maiores inimigos do controle financeiro, pois elas consomem uma parte do seu dinheiro com juros e multas, reduzem o seu poder de compra e investimento, e podem causar estresse e ansiedade.

Por isso, é importante evitar ou eliminar as suas dívidas o quanto antes, seguindo os passos abaixo:

Faça um diagnóstico da sua situação financeira, ou seja, liste todas as suas dívidas, os valores, as taxas de juros, os prazos e os credores.

Negocie as suas dívidas com os seus credores, buscando condições mais favoráveis, como descontos, parcelamentos, redução de juros, etc.

Priorize as dívidas mais caras e urgentes, como cheque especial, cartão de crédito, empréstimos, etc.

Pague as suas dívidas em dia, evitando atrasos e multas, e seguindo o seu planejamento.

Evite contrair novas dívidas, ou seja, não compre nada que você não possa pagar à vista ou que não seja realmente necessário.

Dica 7: Eduque-se financeiramente

A última dica de como fazer controle financeiro é educar-se financeiramente...

Ou seja, buscar conhecimento e informação sobre o assunto, para tomar decisões financeiras mais conscientes e inteligentes.

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Para isso, você pode:

• Ler livros, artigos, blogs, revistas, jornais, etc. sobre finanças pessoais, investimentos, economia, etc.;
• Assistir a vídeos, podcasts, webinars, cursos, palestras, etc. sobre os mesmos temas;
• Participar de grupos, fóruns, redes sociais, etc. onde você possa trocar experiências, dicas, dúvidas, etc. com outras pessoas interessadas em finanças;
• Consultar profissionais qualificados, como educadores financeiros, consultores, planejadores, etc. que possam te orientar e te ajudar a alcançar os seus objetivos financeiros.

Conclusão

Fazer controle financeiro é uma forma de cuidar do seu dinheiro e da sua vida, pois ele te permite ter mais clareza, organização, disciplina, segurança e tranquilidade financeira.

Neste artigo, você aprendeu 7 dicas de como fazer controle financeiro de forma simples e eficiente:

• Faça um orçamento pessoal ou familiar;
• Registre e acompanhe as suas movimentações financeiras;
• Categorize e analise as suas despesas;
• Defina e planeje os seus objetivos financeiros;
• Crie e mantenha uma reserva de emergência;
• Evite ou elimine as suas dívidas;
• Eduque-se financeiramente.

Esperamos que essas dicas te ajudem a ter uma vida financeira mais saudável, equilibrada e tranquila.

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